보험 가입 전 확인하면 좋은 몇 가지

얼마 전 온라인 가입으로 설계사를 거치지 않고 4세대 실손보험에 가입을 했습니다. 보험의 경우 크게 설명이 필요 없거나 보험사별로 보장이 같은 몇 가지 경우를 제외하고는 매달 새로운 보험이 쏟아져 나오고 보험회사도 너무 많다 보니 어떤 보험을 하나 가입하고자 해도 스스로 하나하나 비교하면서 가입하기에는 매우 힘들기 때문에 보험설계사를 통해 가입하는 경우가 많습니다.

그러나 설계사를 통해서 보험에 가입한다고 하더라도 보험 상품의 경우 장기간 보험료를 납부해야 하고 기간도 길기 때문에 상품의 비교에 어려움이 따른다면 여러 가지를 비교해 보고 어떤 회사의 어떤 상품을 가입할지 생각해 볼 수 있습니다.

보험에 가입하기 전 확인해 보면 좋은 것들에는 무엇이 있는지 알아보겠습니다.

보험 가입 전 확인하면 좋은 몇 가지

보험 가입 전 확인해야할 사항

1. 불완전판매율

불완전 판매율은 계약자가 보험 가입 시에 상품에 대한 중요한 설명을 듣지 못했거나, 계약의 체결 과정에서 문제가 생겨 보험계약이 취소되었거나 보험회사 등을 통해 계약자가 민원을 제기하여 해지된 보험계약 등의 비율입니다. 보험회사에서 신규로 체결된 보험계약 중에서 소비자를 속이거나 부당한 방식으로 인해 보험계약이 체결된 비율을 나타내는 지표로 생명보험, 손해보험협회 사이트와 각 보험회사의 공시자료에서 확인할 수 있습니다.

 

불완전판매율 확인방법

생명보험 협회 / 손해보험 협회 사이트 접속 → 공시실 → 기타 공시 → 불완전 판매비율 등 → 불완전판매비율 비교공시

 

생명보험 불완전판매율 확인

 

손해보험 불완전판매율 확인

 

2. 지급여력비율

계약자가 납입한 보험료를 운용하여 사고가 발생할 경우 보험회사는 보험금을 지급해야 하지만 예상하지 못했던 여러 가지 상황에 의해 보험금 지급을 위한 자금이 줄어들 수 있습니다. 이를 위해 보험회사가 가입자에게 제 때에 보험금을 지급할 수 있는지 나타내는 지표인 지급여력지율을 확인해 볼 수 있습니다. 지급여력기준금액만큼 지급여력금액이 있어야 계약자가 추후 발생할 수 있는 사고에 대한 보험금을 지급받을 수 있기 때문에 우리나라 보험회사들은 100% 이상으로 지급여력비율을 유지해야 합니다. 국내 생명보험회사의 지급여력비율의 평균은 2020년 연말기준 297.3%였지만 2022년 연말 기준으로는 200% 아래로 떨어져 있습니다.

 

 

각 보험사 지급여력비율

보험금 지급여력 비율 확인방법

금융소비자정보 포털 '파인' 접속 → 금융회사 핵심경영지표 → 생명보험회사 또는 손해보험회사 선택 → RBC비율 확인

 

생명보험회사 | 금융회사 핵심경영지표 | 금융회사 정보 | 금융소비자 정보포털 파인 (fss.or.kr)

 

3. 보험금 부지급률

보험회사에 보험금을 청구했을 때 지급되지 않은 비율로 비율이 높을수록 보험금을 제대로 지급하지 않았을 가능성이 있을 수 있지만 보험금부지급률이 높다고 해서 무조건 피해야 한다고 생각하지는 힘듭니다. 보험회사들은 보험금 부지급이 발생할 경우 왜 보험금 지급이 지연되었는지를 공시하는데 대표적으로 보험을 계약할 때 병력이나 직업 등을 속이고 가입했을 경우 계약자가 고지 의무를 지키지 않았을 경우인 고지 의무 위반, 보장되지 않는 질병에 대해 보험금을 청구한 경우인 약관상 면책, 보험사기 등의 이유로 계약이 무효처리 된 계약 무효 등의 사유들이 있습니다. 따라서 보험금 부지급률의 경우 수치상으로만 판단하기에는 무리가 있을 수 있지만 그래도 보험 가입 전 한번 체크해 보는 것이 좋습니다.

각 보험사 부지급률

 

보험금 부지급률 확인방법

생명보험 협회 / 손해보험 협회 사이트 접속 → 공시실 → 기타 공시 → 불완전 판매비율 등 → 보험금 부지급률 등 비교공시

 

생명보험협회 보험금 부지급률 확인

 

손해보험협회 보험금 부지급률 확인

 

보험 상품은 장기간 가입하는 상품으로 납입기간과 유지기간 등을 고려했을 때 꼼꼼히 살펴보고 신중하게 결정해야 하는 상품입니다. 따라서 가입하고자 하는 보험 상품의 필요성 등에 대해 분석하고 알아보는 것 외에도 계약하고자 하는 보험회사가 얼마나 튼튼한 회사인지도 확인이 필요합니다.

이에 따라 보험에 가입하기 전 알아보면 좋은 몇 가지에 대해 알아보았습니다.